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我市前三季度 金融运行平稳

2016-11-08 09:15:26来 源:上饶日报      评论:0点击:
  本报记者 贺巍

  今年以来,我市金融在宏观经济下行的巨大压力下,克服不良贷款风险上升和社会有效需求减少等诸多困难,积极应对、主动作为,在保证金融供给总量持续增加的同时,认真落实“三去一降一补”政策,金融结构得到显著优化,总体运行健康平稳。截至9月末,全市银行各项人民币存款2602.4亿元,同比增长15.2%;贷款1630.6亿元,同比增长10.6%。

  总量增加

  存贷款平稳增长,社会融资总量快速增加。至9月末,全市银行各项人民币存款2602.4亿元,比年初新增344亿元,增长15.2%,比去年同期快1.8个百分点;贷款1630.6亿元,比年初新增156.3亿元,增长10.6%,比去年同期增速慢4.5个百分点。虽然贷款增速有所放缓,但我市其它融资方式大幅增加,使社会融资总量仍然保持了快速增长,1-9月,全市新增社会融资规模222.9亿元,比去年同期多增57.5亿元,大幅增长57.5%。其中超短融、企业债30.8亿元(中文天地出版传媒11亿元、国有资产经营公司11.8亿元和德兴市城投公司8亿元),比去年同期多增25.8亿元,增长516%;加之上投集团、晶科能源发行的46亿元“中期融资票据”,极大缓解了重点企业的融资需求,社会融资结构更趋多元。

  去产能

  信贷支持重点更趋优化,在支持“去产能”的同时,“转结构”步伐进一步加快,金融与经济的契合度显著提升。

  据统计,1-9月我市金融重点支持的行业主要有三个:一是水利环境和公共设施管理业,新增贷款22.5亿元,增长27.6%,比贷款平均增速快17.8个百分点;二是文教卫生旅游业,新增贷款9.2亿元,增长32.7%,比平均增速快22.9个百分点;三是租赁和商务服务业,新增贷款10.4亿元,增长30.9%,比平均增速快了21个百分点。三个行业贷款的快速增长,显示我市信贷结构正快速向第三产业倾斜调整。

  此外,我市工业贷款也配合市委市政府的战略部署,在控制有色金属等产能过剩行业过快发展的同时,重点加大了“两光一车”等支柱产业的支持力度。据人民银行征信系统数据显示,至9月末全市有色金属冶炼及延压加工业共获得信贷支持(含表内外信贷及垫款业务)15亿元,与年初基本持平;而“两光一车”(光学、光伏、汽车)获得贷款50.1亿元,比年初新增7.5亿元,增长15%,比同期贷款平均增幅高4.7个百分点。

  去库存

  长期以来,我市企业杠杆率偏高和居民杠杆率偏低的现象同时并存,一方面,企业融资渠道、融资方式单一,过度依赖银行贷款等间接融资方式,导致企业负债率偏高,资本金偏低,抗风险能力较弱;另一方面,居民个人投资选择不多,“资金—资本”的转化渠道阻塞,民间投资意愿下降,资金大量回流银行,“储蓄率”长期居高不下。

  今年年初以来,伴随我市银行融资方式、融资结构的主动调整,企业和个人杠杆率“失衡”局面得到明显改善,房地产去库存效果显著。一是以“专项建设基金”替代传统的贷款投入方式,目前,我市已安排6个批次共121个项目专项建设基金,通过国开行、农发行实际投放资金35.6亿元,由于基金是以项目资本金的方式注入企业,不仅没有增加企业杠杆,反而壮大了企业的资本实力,对后续配套资金将产生显著的带动效应。二是房地产业贷款“限公放私”,推动企业和个人杠杆率“再平衡”。截至9月末,全市银行共发放房地产业贷款361.6亿元,其中房地产开发贷款59.3亿元,比年初下降18.6%,而同期个人住房贷款302.3亿元,比年初增长了16.23%。

  降成本

  金融机构社会责任意识普遍增强,社会融资成本大幅下降。一是贷款利率水平显著下降。2016年9月,全市金融机构发放的企业贷款加权平均利率为5.66%,较去年同期下降0.48个百分点。另据8月末对30家小微企业调查显示,目前小型企业融资平均利息率已降至6.24%,微型企业则降至7.67%,都较去年同期下降1.1个百分点。二是利息外费用有所减少。金融消费者权益保护工作不断强化,金融机构以贷转存、浮利分费等行为大幅减少。三是各地陆续搭建转贷平台,企业转贷难题有所减轻。如上饶市政府通过上饶市城投集团出资设立上饶市中小微企业转贷互助帮扶基金有限公司,与上饶9家银行签订三方合作协议,目前累计转贷金额达到3.5亿元。万年县借助互联网金融公司江西省博汇九洲金融服务有限公司,将企业的转贷需求与P2P平台对接,利用社会闲余资金帮企业低成本转贷。四是地方性中小银行创新循环类信贷产品,进一步降低了小微企业融资成本。市内多家银行推出了一次授信、随借随还、循环使用、按天计息的小额信用循环类企业贷款,贷款额度控制在200万元以内,如招商银行、江西银行的企业“循环贷”,广丰广信村镇银行的“可续贷”信贷产品等。

  补短板

  针对我市社会经济中最重要短板,金融精准扶贫工作全力推进,效果初显。我市推出了金融精准扶贫“三大指标”考核办法,在全省率先搭建了能够及时、全面、精准到户的县域金融扶贫情况的信息监测平台。推出了以“创业需求扶贫、就业需求扶贫、受益需求扶贫”为核心的“三位一体”信贷分类扶持模式。目前,全市累计向1.2万余户贫困农户发放“创业式”扶贫贷款8.3亿元,户均贷款达到6.9万元;建立了106余个种养殖产业基地,累计发放“就业式”扶贫贷款5.36亿元,带动7776名困难群众脱贫致富;通过“金融+光伏”、“模式和物流租赁扶贫贷”、“乡村旅游扶贫贷”等“收益型”扶贫试点,带动我市上饶县、横峰县、广丰区2000余户低保户和五保户直接受益,年均增收达4000元以上。此外,我市探索应用多种“再贷款+”业务模式,推动辖内信贷资金流向扶贫重点领域。今年已累计发放再贷款19.58亿元,限额26.1亿元;金融机构扶贫类贷款授信额达到60亿元,实际发放42亿元;建档立卡贫困的金融精准扶贫覆盖率达到65%,已脱贫贫困户的金融助推贡献率达到72%。

本文来源于上饶新闻网[www.srxww.com]
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