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曾昭琦 本报记者 陈建 文/图
践行普惠助小微，一枝一叶总关情。万年农商银行积极融入县域经济发展大潮，主动跟进、自我加压，不断寻求发展机遇，认真践行社会责任，切实改进小微企业金融服务，持续加大小微企业贷款支持力度，按照“开发一个商圈集群，配置一套亮点产品，支持一批优质客户”的营销模式，把更多的金融资源投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，努力打造成服务县域实体经济发展的主力银行。
着力“勤”字 聚焦精准营销
“农商银行真是小微企业的领路人，不仅解决了我公司的资金问题，还带动贫困人口增收脱贫，不愧是江西人民自己的银行”，黄茜君在万年农商行开展园区“精准四扫”和“双创”服务宣传周活动的时候乐呵呵的称赞道。他是江西旭腾新材料科技实业有限公司法定代表人，该公司专注于功能性聚酯薄膜、差别化聚酯纤维以及功能结构性非织造材料的研发和生产，其主要项目为江西省发改委编制的《2017年江西省重大项目融资清单》之一，融资规模约5亿元，该公司以新型纤维、高新环保材料、创意研发等产业为主导，植入化纤与纺织的上下游全产业链，建设可持续发展产业平台。截至目前，万年农商银行已向该企业发放贷款2000万元，其中“财园信贷通”500万元、“扶贫和移民产业信贷通”1500万元，以扶持“一村一品”特色扶贫产业体系建设为抓手，带动齐埠乡松竹村51名贫困户增收脱贫，既降低了企业融资成本，又提高金融精准扶贫政策效果，真正达到了“政、企、银、农”四方共赢的美好局面。
采取“广泛式”精准营销，紧盯主要客户群体。一是下沉服务重心，夯实深度“四扫”。由行领导专门带队，主动深入工业园区，开展“精准四扫”，深度挖掘小微企业的信贷需求，详细建立融资服务档案，实行客户分层式管理，并在此基础上积极做好深度“四扫”营销工作，有重点、有目标的进行实地营销；二是加强客户管理，实行驻点调查。梳理出辖内较有影响的商圈和集群，以搭建政企银合作平台为重点，以“鄱余万都”滨湖四县银企对接会为契机，以园区管委会、招商局、税务局、电力局、环保局提供的相关数据为支撑，对企业生产经营情况、财务状况、资金周转状况和发展前景进行细致地分析，实行“驻点调查，销号管理”的营销对接模式，对于符合贷款条件的小微企业积极进行信贷支持。三是授信不分昼夜，做到无缝对接。根据小微企业贷款环节相对个人贷款较为繁杂的特点，主动上门对接，减少客户跑腿麻烦。在贷前上户调查上，做到全面覆盖；在贷中资料提供上，做到能简不繁；在贷后管理维护上，做到久久为功。实行“白加黑”“5+2”的工作机制，做到“来事立办”“特事特办”“急事急办”，确保小微企业第一时间获得有效融资。
着力“专”字 创新服务模式
采取“保姆式”贴身服务，充分满足客户需求。创新信贷产品，满足小微需求。结合地方经济发展趋势，在风险可控前提下，因地制宜、创新推出“科贷通”、“保函质押”、“信用共同体贷款”等适应各类市场主体、具有差异化、多样性的信贷产品，充实了信贷的“产品超市”，满足各类小微企业的融资需求。开通绿色通道，打造小微亮点。为提升小微客户融资便捷性，保障贷款投放力度，该行开通了小微贷款绿色通道，由营业部“大客户中心”专门负责对接小微企业客户，珠山支行“小微中心”专门负责集中服务新型农业经营主体，并且安排专项资金用于贷款的投放。杜绝附加费用，降低小微成本。根据客户信用和贡献度合理确定企业贷款利率，尽可能利用金融政策降低企业实际贷款成本，严格按照“七不准”“四公开”的要求，明确严禁在授信承诺、财务顾问时收取相关费用，并且在支持实体经济时，主动承担了企业抵押评估相关费用，切实降低了小微企业贷款融资成本，促进小微企业低负成长。
着力“实”字 优化审批流程
万年作为“淡水珍珠之乡”，也是该县特色小镇主打名片，万年县政府高度重视“万年国际珍珠城”开发项目，并于2013年在县城繁华地段批准土地建设“珍珠交易商贸市场”，万年农商银行为积极支持县域地方特色经济发展，培育扶持优势产业，向江西万年国际珍珠城开发有限公司进行授信1.7亿元。该笔贷款于2016年8月授信到期，为助力珍珠小镇产业发展，减少企业经营成本，该行经与江西省联社报备同意后，办理了无需还本续贷，为该公司节省过桥费用约500万元，同时，考虑该项目是万年县特色、优势产业，采取了与其它贷款区别利率政策，同其它贷款利率相比下降了40%，有效支持地方特色、优势产业经济发展。
采取“伙伴式”助推转型，切实完善配套机制。为解决小微企业融资难、融资贵等问题，万年农商银行在确保信贷操作风险把控的前提下，对小微企业贷款营销发放实行事业部制管理，缩短贷款调查、审查及审批的时间，将“信贷工厂”理念贯穿其中，实现了业务分类、工作分流，专业化、集约化的运营，提高了贷款审批的严谨性和合规性，在贷款的办理过程中，严禁出现“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提供利率、加重企业负担的行为。此外，该行还针对小微企业贷款，完善小微企业贷款管理办法及尽职免责细则，单列信贷投放计划和营业部客户经理绩效考核指标，确保客户经理敢放、愿放、多放。截至9月末，该行共有174户普惠型小微企业法人贷款，贷款余额63308.62万元，当年累放贷款92户，完成了小微企业贷款“三个不低于”的目标，贷款综合成本控制在较低水平。
万年农商银行正乘着大众创业、万众创新的时代东风，扬起践行普惠、支持实体的高远风帆，敢于创新、不惧挫折、激流勇进，进一步加快转型升级、强化合规经营、提高服务水平，助力实体经济再上新的台阶。
