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钱不够分期来凑 分期付款成购物新时尚

2019-06-27 09:16:08来 源:上饶日报      评论:0点击:
本报记者 陈建 黄珠慧子

  近几年,分期购物逐渐兴起,大到房子、车子,小到手机、电脑,甚至日用百货都可以选择使用分期付款的方式购买。不论是线下实体店还是网络借贷平台或购物网站,分期付款的消费方式让年轻人可以轻易购买喜爱的商品,且费用均摊后每期支付额较低,因此备受欢迎。

  分期消费成习惯

  “每月工资还完花呗、信用卡,剩下的钱就不多了”,刚参加工作不久的孙小姐属于特别热衷于分期,小到零食、大到电器,都用分期购买。“如果没有分期购买的方式,很多东西都要攒够钱才能来买。”孙小姐说:“大四那年,实习工资不高,也没有什么存款,因日后工作需要想买一台电脑,但那时候花呗和白条还不普及,因此我选择了信用卡分期购买。”如今孙小姐早已“抛弃”信用卡,对花呗“情有独钟”,她的花呗分期额度高达7000元。“我平时喜欢网购,花呗用着很方便,100多元的东西也能用分期。”

  市民朱涵今年刚满25岁就办了3张信用卡,开通了蚂蚁花呗、京东白条。对于他来说,分期购物就是他的消费模式。“分期支付把大笔开支化大为小,每期只需支付一笔较小金额的费用,减轻了一次性付款压力,经济又实惠。”对于记者担心他是否会偿还不上的问题,朱涵表示:“我能一次性付清,只是分期付款的方式,可以让我手头留有资金,也方便进行周转。”

  分期付款在提供购物便利的同时,也能增加消费者的信用值。正在读大三的学生小林说:“在校学生没有稳定的收入来源,但又想追求点时尚和潮流,如果碰到想要的东西,一时拿不出那么多钱,就可能选择分期付款的方式。尤其是在一些电商平台,分期付款还能提高信用值,获得分期额度提升、服务费率降低、租借免押金等好处,很有吸引力。”

  分期费率存猫腻

  90后创造了强大的互联网分期付款市场。据蚂蚁花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》:在中国近1.7亿90后中,开通花呗的人数超过了4500万,即每4个90后就有1个在用花呗,并且有接近4成的90后把花呗设为支付宝支付方式首选。京东方面也表示,90后也是京东白条的主力用户,占比高达45%。

  无论是电商分期、信用卡,还是借贷,其本质都是向平台借钱消费,再分期偿还,所不同的是借款方式以及偿还时间、利率不同。但这个利率,往往存在很大猫腻。例如花呗的12期分期的费率是8.76%,也就比银行一年期贷款利率4.35%高出一倍而已,看起来完全可以接受。问题就出在这,很多人其实把12期分期费率和年化利率弄混了,这两个东西其实是天差地别。首先,花呗分期还款的时候是等额本息,以1200元分12期还清举例。每期还款金额是100元,手续费是1200×0.73%(分期总费率÷分期期数)=8.76元,总计108.76元。

  但其实每期的手续费都是以1200元的借款为基数,这个基数并不会因为我们每期还了100块而减少。所以在11个月的时候,实际上你已经还了1100元,只剩100元未还,但是手续费仍然是1200元的手续费。所以说,我们只在第一个月享受了8.76%的费率,后期是逐月增加的。年化利率就是把每个月的利率加起来除以12,最后的结果是16.2%左右,比预想中的高了将近一倍。

  三招提防分期“坑”

  分期付款给大家带来便利的同时,消费陷阱也随之而来,尤其是一些商家为了快速盈利,通过降低贷款门槛、隐瞒实际收费标准、虚假宣传等手段诱导消费。因此面对分期付款购物应该掌握三招:

  首先选择正规合法的商家。有时候商家会要求消费者选择其指定的贷款公司或银行进行交易,消费者应了解清楚贷款的相关政策和程序,选择信誉度高、评价好的商家进行分期付款消费。

  其次合同协议要看清。不可相信所谓的“零利率”、“零首付”、“仅凭身份证办理,快速审核”等宣传口号,“羊毛出在羊身上”,表面看是免了利息,实际却增加了服务费、担保费或手续费。此前就有消费者轻信商家,稀里糊涂办理了手机的分期付款,合同签完字回家之后一计算,才发现要还的利息比手机的原本价格还要高。消费者一定要仔细阅读分期付款合同内容条款,充分了解收费项目,核对好还款方式、还款金额、还款期限,尤其要计算好实际还款总额,并将合同协议原件留存,妥善保管。

  最后要量力而行勿冲动。虽然分期付款解决了资金周转的问题,缓解不少压力,但购物还是得结合自己的实际经济情况量力而行,避免因分期付款的诱惑而购买自己不急需、甚至不需要的商品。理性消费,合理分期,这样才能发挥分期消费的真正作用。

本文来源于上饶新闻网[www.srxww.com]
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